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解析「保證保」 的保險陷阱最近由石英、 文英、廖峻等明星所廣告的「保證保」有很大的迷失,基本上誇大成份頗多、噱頭十足。另一支在近期由阿亮火熱的廣告「滿期領回醫療險」更是誇大,請各位當心,分說如下: A>其實全名為「美國人壽安心護本養老保險」;養老保險是一種短中期的儲蓄險,零存整付的方式,保戶可於約滿整筆領回。融資一般最短的為6年,也有10年、15年、20年不等。 B>醫療險是一種「消費型」保險,沒有用到就捐給得病的人做功德,所以醫療險本身沒有責任保證金,根本不能領回還本金;滿期金是來自養老保險,所以它的結構是主契約養老保險,而附加一年期的醫療險附約。 C>廣告強調「繳15年、享用20年」,其實又是噱頭,它是把20年的保費攤當鋪在15年繳完,所以保費不但沒有優惠,卻反而是比較高的。這種「倒非為是」的商業包裝真是高明。 D>本張保險以46歲男性為例,年繳45,936元,15年總成本689,040,20年可領回723,492元,感覺20年的複利僅0.05%不到,比現在少的可憐的定存2.875%還要離譜;個人覺得它可惡的地方,是利用「還本的醫療險」來掩護利率極低的養老保險,這借款招「貍貓換太子」實在令人不齒。 E>沒有壽險,只退回所繳保費,但他還是很可惡的硬拗成「您如果沒用完就先離開了,美國人壽還貼心的退還您所繳保費」,沒有保險理賠就算了,還要得了便宜還賣乖。郵局六年的養老保險利率雖低,至少期間身故還有數倍的保險金可以獲得基本補償。 F>綜合評說,某些「非主流」的保險公司為了支票借款業績,不擇手段,真的很不應該;這張保單的特色是:極低的利率(不如存定存),沒有壽險,超低的醫療保障(光是存在定存的利息,就可以買一個相當優渥的醫療防護了);最嚴重的是一但取回滿期金,養老保險契約隨即終止,醫療附約也同時失去效力,20年後是大家最需要醫療保障的時候(年輕時院的機會不大),保險公司卻在此時將保戶掃地出門,這信用貸款樣的規劃設計實在坑人。 G>另外再為「保證保」的噱頭,解說如下: 1.不問病史保證保 保險的最大原則為「誠信」原則,即須誠實告知以免有道德風險;保證保竟然對老年人的訴求為「不問病史」,當然馬上吸引了為數眾多已不能參加保險的銀髮族,一窩蜂的盲目投保。 其實,它因為沒有包含壽險,只有陽春的「意外險」,所以保費汽車貸款相對「便宜」;在沒有壽險理賠的基礎下,當然就不必問病史了,意外險就算有病史(比如說右腿瘸腳,往後右腿出了問題,保證保並不會有理賠),保險公司還是穩贏。 然而意外險並不是終身的,最高只能保到75歲,之所以可以不問病史是因為,依保險法規定:未滿兩年身故的理賠案,保險公司絕對會明查,最多只能退還保費,並不負理賠責任,所以銀行利率這些保證保的公司就會退還已繳保費,而不需背負理賠責任,還是穩贏;但卻滿口仁義道德,這一招式相當高明的。 2.而保費 真 的便宜嗎?其實不然,他的費率是傳統保險的2倍,是投資型保險的2.1倍,只是大家不知道它沒有包含壽險,所以就算2倍的保費也遠比壽險的費率低很多,所以才會造成老年人的錯覺,這是很不道德的,往後糾紛必定很機車借款高。 3.銀髮族由於身體狀況多,所以大多被保險公司拒保,一聽到有人願意保、且不問病史,當然會造成老人的盲從;但是它的醫療是只有針對意外事故才有理賠,且老人的的住院機率是疾病遠大於意外的,也就是保證保實際上跟銀髮族的期望將會造成極大的落差,這是我認為它「趁人之危、避重就輕」不道德的理由。 4.總之,這些小型保房屋貸款險公司在電視廣告大放厥詞,卻漠視社會道義,只顧一味的糖衣包裝,引誘不知情的保戶上當,我想它跟「連動債」的騙人高招不相上下,如果不是有人熱心的揭發,您將會面臨「雖然知道被騙,但又不知道如何被騙的」的窘境。

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家長眾生相又一章意猶未盡 再聊聊另一種有問題的家長他不是強勢  而是自以為是父子聯合陣線 槍口一致對外 很團結的家庭 如果他們有理智的判斷 有公平的審判 孩子當然沒問題可惜 常常不是這樣有一個實例代償  多年前有一次段考 忘了是哪一科  才下課 立刻有家長打電話進來質問為何該科出那麼難 何苦整學生????怪了 老師們 除了出題者外 大多沒看到題目  質詢已經開始了想當然耳 是孩子打電話回去說的 問信用卡代償題是  題目是否難都要經過全體師生共同認定的就算真的很難 又怎樣了 有哪一條法律規定只能考簡單的但是 每次題目一難 教務處的電話就不停了這類家長 他們的心態就是:他的孩子會的題目才是好的覺得題目難 就seo是表示你的孩子還有努力的空間 這種家長教出的孩子 就是只會檢討別人 缺少自省的能力的那種還有一類型--不斷的批判任課老師 只有父母批 已經很不好了 家庭成員一起批更慘想想 孩子對老師沒有一點尊重 這課程他怎關鍵字廣告可能 學的好我每年都需要處理這問題 後來我學乖了 先跟家長溝通 算事先打預防針我會告訴他們在孩子面前批評老師 吃虧的是他自己的孩子---這是事實我再告訴他 真的有他認為不好的老師 正好提早給孩子"自學"關鍵字行銷的能力到大學去 必較能提早適應 --這也是事實最後我會說"遇到好老師是福氣 遇到不喜歡的老師是正常"學習去發現每個人的優點 他的人生才會充實 這更是不變的道理學習去愛周遭的人 這是多重要的事啊但是 這些網路行銷家長就不這麼想了 真是遺憾還有一種 他的孩子跟別人衝突時 他就出面來教訓對方讓他的孩子知道 無論如何父母都是他的靠山 以至於他可以為所欲為 目無法紀有一個我形容他像刺蝟的學生  無故欺侮同學用別人關鍵字排名鉛筆盒丟人家--說對方為何要正好在這時走過去..看人家聊天 會冒出一句-哪來兩隻狗在叫垃圾丟到別人座位 還說撿起來就好 叫什麼叫諸如此類的事很多 終於請父母來了 我也才知道這孩子可憐 沒救了 因為他父母就是認酒店經紀為他孩子說的有理果然 二年級時問題很大 他用那樣的態度開始對待他父母 母親受不了 我不好意思問她當年她不是支持這種作法嗎螃蟹媽媽告訴她的孩子說:"你走路要走直的 不可以橫著走 要像我這樣走.."小螃蟹看到的是酒店工作'橫行"的媽媽....有些家長是根本不知道自己是螃蟹 不知道小螃蟹已經青出於藍了 

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